로보어드바이저

 

 

 

 

0. 용어 정리

• PB : Private Banker
• RA : Robo-Advisor

 

1. 로보 어드바이저

• 로보어드바이저 : Robo-Advisor
• 로봇(Robot)과 어드바이저의(Advisor)의 합성어로 알고리즘, 빅데이터 분석 등의 기술을 활용하여 개인의 투자 성향에 맞게 자동으로 포트폴리오 생성 및 재구성, 운용해주는 온라인상의 자산 관리 서비스
• 인공지능 프로그램이 자산운용가(PB)의 역할을 직접 하는 것을 의미

 

2. 로보 어드바이저의 특징

• 데이터 기반 알고리즘 투자
  • 감정 대신 데이터, AI, 수학적 모델로 의사결정
  • 시장 상황기반 포트폴리오 구성
• 자동 자산배분 및 리밸런싱
  • 투자자의 위험 성향에 맞춰 ETF, 채권, 주식 등 자산 비중 조정
  • 월, 분기별 등 정해진 기준에 맞춰 포트폴리오 관리
• 감정 개입 없는 안정적 투자
  • 공포 매도 등 감정 리스트 제거
  • 규칙 기반 운용으로 일관성 있는 전략 유지
• 투자자 개인화 포트폴리오
  • 투자 기간, 목표, 위험 성향에 따라 맞춤형 구성
  • 투자자별 포트폴리오 개별 관리

 

3. 로보 어드바이저 종류

• 로보 어드바이저는 자문형 / 일임형으로 구분

구분	일임형	자문형
투자 실행 방식	로보가 포트폴리오 구성부터 주문 실행까지 전 과정 자동 수행	로보가 전략 ·비중 추천만 제공, 고객이 직접 실행
투자 실행 권한	운용사/시스템	고객
운용 ·리밸런싱	시장 변동·리스크 변화에 따라 자동 리밸런싱 및 자동 비중 조절	리밸런싱 시점·비중 조절은 고객이 직접 실행해야 함
의사결정	자동화로 신속한 의사결정 및 즉시 체결 가능	고객 승인 필요 ※ 결정 지연 및 체결 시차 발생 가능
운용 체계	자번시장법상 투자일임업 구분	자본시장법상 투자자문업 구조

 

 

 

 

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로보 어드바이저 완벽 개념정리 | 뱅크샐러드

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