[퇴직연금] 퇴직연금, 실물이전 제도 변경

 

 

 

1. 용어정리

• 종합계좌 : 하나의 계좌에서 여러개의 상품에 투자할 수 있는 계좌

 

2. 실물이전

• 실물이전 : 기존의 금융기관에서 운용하고 있는 연금 상품을 새로운 금융기관으로 옮겨 오는 것
• 거래하고 있는 금융상품을 모두 매도해야 하는 현금이전과 달리 기존의 금융상품을 매도하지 않아도 된다는 장점이 있음
• 실물이전이 불가능한 상품도 존재하므로 사전에 상품 이전 가능 여부 체크 필수

 

3. 실물이전 제도 전/후 비교 

•  실물이전 이전

◆ A 금융기관 DC 및 IRP에서 운용중인 정기예금 중도해지 및 펀드 전액 환매 후 B 금융기관에 현금으로 이전
◆ 높은 금리의 정기예금을 보유하거나, 현재 손실 중인 펀드 및 ETF가 있어도 감수하고 매도 후 새로 시작

• 실물이전 이후

◆ A 금융기관 DC 및 IRP에서 운용중인 정기예금 및 펀드를 매도 없이 B 금융기관에 상품자체 이전
◆ 높은 금리의 정기예금 및 펀드 및 ETF 손실없이 그대로 이전하여 계속 운용

 

 

4. 실물이전 절차

1. 사전 조회
   • 금융회사에서 제공하는 "사전조회서비스"를 통해 보유한 상품이 실물이전 가능한 상품인지 확인
2. 이전 신청
   
   • 사전조회 이후, 실물이전이 가능한 상품에 대해서 MTS 등을 통해 이전 신청을 진행
3. 이전 절차 진행
   • 이전 신청 후, 금융회사의 확인 작업과 상품 이동이 진행됨
   • 실물이전이 가능한 상품은 그대로 이전되며, 불가능한 상품은 매도 후 현금으로 진행

 

출처 : 금융감독원

출처 : 금융감독원

출처 : 금융감둑원

 

 

※ 금융감독원 자료

https://www.fss.or.kr/fss/bbs/B0000173/view.do?nttId=188875&menuNo=200498

 

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